Od wielu miesięcy na stronie scoringexpert.pl dzielę się wiedzą na temat wiarygodności kredytowej konsumentów oraz historii kredytowej, na podstawie której ta wiarygodność jest najczęściej oceniana. Piszę o zasadach przetwarzania danych o tej historii, regułach działania scoringu kredytowego, w tym scoringu BIK, prawach konsumenta oraz narzędziach zarządzania tą historią.
Choć cała ta wiedza dotyczy tego samego tematu – naszej wiarygodności kredytowej, to składa się ona z wielu różnych wątków. Dlatego często – aby poznać interesujące nas zagadnienie – trzeba sięgnąć do kilku moich opracowań. A i tak nie zawsze łatwo złożyć te treści w całość.
Te trudności są naturalne, bo generalnie sprawy związane z przetwarzaniem danych o naszej historii kredytowej, czy kwestie dotyczące naszego scoringu BIK nie są to dla większości z nas codzienne tematy, więc nie poruszamy się w nich swobodnie.
Potrzeba szerokich i szczegółowych wyjaśnień jest nawet wtedy, gdy zgłaszacie swoje indywidualne problemy bezpośrednio do mnie z prośbą o wsparcie, wskazówki itd. Rzadko korespondencja kończy się na jednym mailu. Zazwyczaj z prostego pytania robi się obszerna wymiana informacji, wyjaśniająca wiele z pozoru wydawałoby się pobocznych kwestii. A wszystkie one są ważne, aby napisać chociażby skuteczną reklamację dotyczącą nieuprawnionego przetwarzania naszych danych. Zatem są one niezbędne.
Nie jest więc zaskakujące, że czasami pada pytanie o dostępność poradnika, który kompleksowo, logicznie i jasno wyjaśniałby, jak postępować w tym skomplikowanym i trudno dostępnym dla nas świecie wymiany informacji o naszych kredytach i pożyczkach, jak zachowywać się jako kredytobiorca, aby nasza historia kredytowa zawsze nas wspierała, gdy ubiegamy się o kredyt, a nie nas stresowała. I w końcu, co i jak robić, aby poprawić już istniejącą historię.
I taki poradnik napisałam. Powstała obszerna książka (prawie 570 stron), która:
- zawiera kompleksowe i szczegółowe informacje, pozwalające nam świadomie budować swoją dobrą historię kredytową i bez stresu oczekiwać na wynik oceny wiarygodności, gdy ubiegamy się o kredyt;
- zawiera unikatową wiedzę, która nigdy wcześniej nie była dostępna dla konsumentów, a jedynie dla wąskiej grupy specjalistów;
- wyjaśnia te wszystkie kwestie w sposób jasny, prosty, logiczny, bez nadmiaru specjalistycznego słownictwa i z licznymi przykładami;
- odnosi się do rzeczywistych problemów konsumentów, zgłaszanych do mnie i opisywanych na licznych forach internetowych;
- uczy, jak analizować swoją historię kredytową i swój scoring BIK pod kątem maksymalizacji oceny swojej wiarygodności;
- opisuje wzorzec zachowań kredytowych, który gwarantuje wysoką ocenę wiarygodności kredytowej;
- pomaga rozumieć i wykorzystać przysługujące nam prawa związane z oceną wiarygodności kredytowej i przetwarzaniem danych o naszej historii kredytowej.
Wierzę, że wiedza zawarta w mojej książce pozwoli Wam kształtować swoje życie kredytowe w taki sposób, aby jego obraz świadczył – zgodnie z oczekiwanymi kredytodawców – o Waszej wysokiej wiarygodności.
Ponadto chciałabym, abyście potrafili merytorycznie rozmawiać z kredytodawcą o ocenie swojej wiarygodności, a także egzekwować swoje prawa związane z tą oceną. Innymi słowy, abyście dzięki tej wiedzy stali się równorzędnym partnerem dla kredytodawcy, aby relacja konsument–kredytodawca była w tym przypadku bardziej fair play.
Jeżeli chcesz poznać bardziej szczegółowo zawartość książki, to zachęcam do zapoznania się ze spisem treści książki.
——————————————————————————————————–
SPIS TREŚCI
Rozdział 1 Wprowadzenie
Rozdział 2 Dla kredytodawcy ważny jest nie tylko stabilny dochód kredytobiorcy
2.1 Wiarygodność kredytowa, czyli charakter
Rozdział 3 Nie tylko banki oceniają wiarygodność konsumenta
3.1 Kogo interesuje wiarygodność Amerykanów
3.2 Kogo interesuje wiarygodność Polaków
3.3 Krótko o przyszłość oceny wiarygodności
Rozdział 4 Narzędzia stosowane do oceny wiarygodności
4.1 Model scoringowy
4.2 Działanie modelu scoringowego
4.3 Rodzaje modeli scoringowych
4.4 Nie ma bezbłędnie działających modeli scoringowych
4.5 Wysoka ocena scoringowa
Rozdział 5 Dane wykorzystywane do oceny wiarygodności
5.1 Dane o historii kredytowej
5.2 Dane o sytuacji demograficznej
5.3 Dane alternatywne
Rozdział 6 O naszej historii kredytowej, czyli zachowania kredytowe Polaków
6.1 Większość Polaków posiada historię kredytową
Rozdział 7 Biuro Informacji Kredytowej – instytucja dyscyplinująca konsumentów
7.1 O fundamentach działania BIK
7.2 BIK może przetwarzać dane tylko w określonych celach
7.3 BIK również profiluje
7.4 BIK udostępnia informacje bez interpretacji
Rozdział 8 System wymiany danych z BIK
8.1 Banki i SKOK muszą się wymieniać danymi z BIK
8.2 Firmy pożyczkowe mogą współpracować z BIK
8.3 Z BIK współpracują również firmy finansowe powiązane z bankami
8.4 Wyjątek od reguły wzajemności – biura informacji gospodarczej
8.5 Transgraniczna wymiana danych
8.6 Zapytania składane do BIK o naszą historię kredytową
8.7 Podsumowanie
Rozdział 9 Historia kredytowa – nasz życiorys kredytowy
9.1 Dane o osobie
9.2 Dane o kredytach i pożyczkach
9.3 Dane o zapytaniach kredytowych
9.4 Dane o upadłości konsumenckiej
9.5 Aktualizacja historii kredytowej
9.6 Historia kredytowa – czego kredytodawcy nie widzą
Rozdział 10 Scoring BIK
10.1 Raport kredytowy to podstawa dla scoringu BIK
10.2 Scoring BIK to nie jedna ocena, a wiele
10.3 Scoring BIK – kłopotliwe bogactwo
10.4 BIKSco CreditRisk jako scoring BIK
10.5 Nie każdy posiada scoring BIK
10.6 Gdy brak jest scoringu BIK
10.7 Co znaczy wysoki scoring BIK?
10.8 Kiedy scoring BIK może się zmienić?
10.9 Kredyty poręczane w scoringu BIK
10.10 Zwyczaje kredytowe osób z bardzo wysokim scoringiem BIK
10.11 Więcej dobrze spłacanych kredytów nie znaczy lepiej
10.12 Nowa ocena punktowa BIK – niby to samo, a jednak inaczej
Rozdział 11 Analizujemy swoje dane z BIK
11.1 Bezpłatna Kopia Danych
11.2 Płatny Raport BIK
11.3 Raporty na bazie Profilu Kredytowego
11.4 Który raport wybrać?
Rozdział 12 Poprawiamy swój scoring BIK
12.1 Scenariusz 1 Zaczynamy budować historię kredytową
12.2 Scenariusz 2 Poprawiamy swoje dane w BIK
12.3 Scenariusz 3 Staramy się mieć scoring BIK
12.4 Scenariusz 4 Dbamy o to, co jest i nie zmieniamy nawyków
12.5 Scenariusz 5 Porządkujemy kredyty z opóźnieniami w spłacie
12.6 Scenariusz 6 Zmniejszamy aktywność kredytową
12.7 Scenariusz 7 Zmniejszamy wykorzystanie limitów
12.8 Scenariusz 8 Przyglądamy się zapytaniom kredytowym
Rozdział 13 Obalamy mity o scoringu BIK
Rozdział 14 Czy dla banków ważna jest nasza aktywność w firmach pożyczkowych?
Rozdział 15 Baza Bankowy Rejestr
15.1 Bankowy Rejestr – baza starsza niż BIK, ale mniejsza
15.2 Zasady przetwarzania danych
15.3 Kopia danych z Bankowego Rejestru
15.4 Bankowy Rejestr a BIK
Rozdział 16 Biura informacji gospodarczej
16.1 Podstawy prawne działania BIG
16.2 Nie wszystkie długi mogą trafić do BIG
16.3 Każdy może umieścić dane w BIG o ile…
16.4 Dane z BIG pobiera ten kto ma zgodę konsumenta
16.5 Kopia danych z BIG
Rozdział 17 Kilka słów do drobnych przedsiębiorców
Rozdział 18 Przetwarzanie danych o historii kredytowej i prawa konsumentów
18.1 Dostęp kredytodawców do historii kredytowej
18.2 Decyzja kredytowa
18.3 Przekazywanie danych do baz danych
18.4 Wykorzystywanie danych do analizy ryzyka kredytowego
18.5 Kontrola danych
18.6 Korzystanie z praw i reklamacje
18.7 Nie ze wszystkich praw możemy w pełni skorzystać
Załącznik 1 Wzory pism
Załącznik 2 Opis zawartości Doszczegółowienia do Kopii Danych
————————————————————————————————————————
Zapraszam i zachęcam do kupna książki. Będzie ona dostępna w sprzedaży w drugiej połowie października 2019 rok.
Wystarczy:
- Wejść na stronę scoringexpert.pl i tam znajdziesz link do sklepu internetowego, gdzie książkę będzie można nabyć albo
- Wejść na dedykowaną tej książce stronę https://ohistoriikredytowej.pl/ i tam dokonać zakupu.
Książka jest sprzedawana tylko przez Internet i tylko za pośrednictwem powyższej strony.
